“中植系”申请破产清算 浦发银行近12亿元损失收回有望？

　　）1月5日，随着中植集团申请破产清算并获法院受理，上海浦东发展银行股份有限公司（下称“浦发银行”）与“中植系”近12亿元的信托受益权转让纠纷有了新进展。据悉，去年7月该行向仲裁委员会提出仲裁申请。

　　踩雷“中植系”或某些特定的程度上形成连锁反应。去年前三季度，浦发银行净利润同比下降超30%，而此前20年该行同期净利润降幅最高不超过10%。此外，去年9月，该行董事长、行长双双变更。

　　浦发银行是一家全国性股份制商业银行，于1992年获批筹建、1993年开业、1999年在上交所挂牌上市。近日，浦发银行与“中植系”的信托受益权转让纠纷有了新动态。

　　1月5日，北京市第一中级人民法院（下称“北京一中院”）在其微信公众号发文称，该院依法受理中植企业集团有限公司（下称“中植集团”）破产清算案。据悉，债务人中植集团以不能清偿到期债务，资产不足以清偿全部债务，且明显缺乏清偿能力为由，向法院申请破产清算。

　　北京一中院的民事裁定书中还提及了浦发银行仲裁申请事项，具体为2023年7月，申请人浦发银行广州分行向广州仲裁委员会提出仲裁申请，请求中植集团在内五名被申请人连带向其支付优先信托受益权转让价款，包括本金余额11.74亿元、预期收益3.22亿元、违约金及利息损失。

　　上述案件起源于浦发银行与中植集团旗下公司——北京首拓融汇投资有限公司（下称“首拓融汇”）之间的信托受益权转让纠纷。

　　据隶属“中植系”的皓宸医疗披露的详式权益变动报告书，2020年1月，粤财信托•永大投资1号集合资金信托计划的受益人浦发银行广州分行，将其享有的前述信托计划的一般信托受益权和优先信托受益权转让给首拓融汇。其中，优先信托受益权的转让时间为信托计划到期日2023年6月30日（含提前到期日）。

　　另据披露，2023年7月，首拓融汇尚未向浦发银行广州分行支付优先信托受益权转让款。根据双方此前约定，若首拓融汇违约，浦发银行广州分行有权解除信托受益权转让合同并要求首拓融汇承担该行遭受的全部损失（包括但不限于转让价款等）。

　　对于中植集团的清偿能力，据北京一中院披露，截至2023年10月末，中植集团资产合计93.85亿元，负担债务合计95.85亿元，所有者的权利利益合计-2.00亿元。本案审查过程中，中植集团称其目前流动资金严重不足，剩余货币资金为180.86万元，并认为对外应收款中大部分将难以回收。

　　以中植集团的资金现状，浦发银行广州分行收回全部损失的希望有多大？广东融关律师事务所丘骏琳律师和记者说，该案子共5名被申请人，能否最终受偿也跟其他四名被申请人是否有清偿能力有关。

　　预计浦发银行何时能够受偿？丘律师表示，破产案件较为复杂的，破产流程时间相对来说比较难把控，需要结合企业未完结的诉讼数量、财产处置难度考虑。“中植系”对外投资很多，如果都有价值的话需要处置，估计时间不会短。“在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，假如慢慢的出现有能力的重整投资人，债权人能申请债务人重整，进而清算程序可能转为重整程序，一旦重整成功，濒临破产的企业将起死回生，恢复生产经营”，丘律师补充称。

　　上述信托受益权转让纠纷，在浦发银行内部或引发了连锁反应。在财报中，该行表示信托业务方面，公司致力于打造高净值客户服务平台，发挥集团协同优势，以提供安全稳健的信托产品为主线，动态遴选管理人，打造“核心+卫星”的产品体系，推动私行业务加快发展。

　　据悉，浦发银行私人银行设立于2011年，是该行为可管理资产超过800万元的高净值个人客户和家族提供的专属服务体系。记者发现，就在浦发银行因前述信托受益权转让纠纷向法院申请仲裁的当月月底，上海市宝山区纪委监委在其微信公众号“滨江清风”披露称，该行总行私人银行部原产品管理处产品经理代行涉嫌严重职务违法，接受上海市宝山区监察委员会监察调查。

　　此外，业绩层面，浦发银行2023年三季报显示，该行去年前9个月实现营业收入1328.15亿元，同比下降7.56%；归属于母公司股东的纯利润是279.86亿元，同比一下子就下降30.83%

　　对此，浦发银行给出的解释是受贷款市场利率下行、存量贷款重定价和长期资金市场波动的影响，该行息差进一步收窄，利息净收入同比下降，财富管理、理财、信用卡等中间业务收入贡献减少，同时加大不良资产化解处置和拨备计提力度，风险成本同比增加。多个方面数据显示：截至2023年三季度末，浦发银行信用减值损失为611.19亿元，较上年同期末的578.31亿元增加了32.88亿元。

　　拉长时间线看，浦发银行去年前三季度的业绩表现可谓罕见。Choice多个方面数据显示：2002年至2022年的前三季度，在长达20年的时间中该行营业收入仅出现过两次下滑，分别于2005年、2021年前三季度同比下滑了10.74%、3.53%。另外， 2020年之前，该行归母净利润从始至终保持增长，即使2020年至2022年前三季度会降低，但降幅从未超过10%且趋于收窄，依次为7.46%、7.17%、2.59%。

　　横向对比同业，在披露2023年前三季度业绩的A股上市股份行中， 浦发银行的营收降幅仅次于平安银行排在第二。并且，在多数股份行归母净利润增长的同时，仅兴业银行、民生银行与该行归母净利润下降，但前述两家银行的降幅均不到10%。

　　除了踩雷“中植系”、业绩“大变脸”，浦发银行的高管层也“大换血”。2023年9月，浦发银行发布了重要的公告称，该行董事长郑杨、副董事长及行长潘卫东因工作调动原因辞职。随后不久，据上海市人民政府官网消息，张为忠任浦发银行董事长；免去郑杨的浦发银行董事长职务，同时免去潘卫东的行长职务。目前，该行新任行长人选仍悬而未定。

　　记者注意到，新世纪评级对浦发银行出具的评级报告说明，该行风险管理机制建设和内部控制机制建设仍需不断强化。此外，从资产结构来看，浦发银行资产主要分布于发放贷款及垫款及金融投资类科目，其中资金信托计划及资产管理计划占一定比重，该类资产变现能力较弱。

　　就与“中植系”的信托受益权转让纠纷等方面，截至目前该行尚未对本网进行回应。对于这笔损失的回收情况，我们将持续关注。

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